중개형ISA 꼭 가입 해야할까?

 

 

 

오늘은 중개형ISA 계좌가 꼭 필요할까에 대해 이야기해보고자 합니다. 물론 현재 수입과 자산, 투자성향에 따라 필요여부는 다를 것입니다.ISA계좌가 많은 장점이 있지만, 필자의 경제상황에서 ISA계좌가 꼭 필요할지 알아보겠습니다. * 필자의 경제상황은 이 글(금융업 10년차 재테크(1) - 자산포트폴리오편)을 참고해 주세요.

중개형ISA 꼭 가입 해야할까?

1. 중개형ISA란?

ISA란 '개인종합자산관리계좌'로, 투자자가 직접 운용하는 방식을 말하며 '중개형'은 기존의 신탁형처럼 투자자가 직접 운용하는 ISA이지만 '국내 주식'까지 투자가 가능하다는 점에서 신탁형과 차이가 있습니다.

목돈 마련이 주 목적인 계좌로, 1개의 계좌에서 주식, 펀드, ETF, ELS 등 다양한 투자가 가능한 만능통장으로 불리고 있습니다.

 

연간 2,000만원까지 입금 가능하며 가입기간은 최소 3년~ 5년까지 가능 (5년 이상 유지도 가능하나 세재혜택이 없어 해지 후 재가입 필요)

2. 중개형ISA의 장점

'만능통장'이라는 별칭답게 중개형ISA는 많은 장점을 가지고 있습니다.

① 투자수익 비과세 및 저율과세

 - 일반 투자를 통해서는 배당금 수익 발생 시 세금 15.4%를 사전 공제하게 되나, 중개형ISA를 통한 배당금 수령은 200만원까지 비과세(서민형은 400만원)이며 이를 초과해도 9.9%의 저율과세가 적용됩니다.

②  손익통산 절세혜택

 - ISA계좌 해지시점에 해당 계좌에서 발생한 '수익'과 '손실'을 

중개형ISA 활용 ETF투자

3. 나에게 맞는 중개형ISA 활용법

①  ACE미국배당다우존스 ETF와 같이 국내에 상장된 기초자산이 미국인 배당ETF 투자용으로 활용

 - 국내주식의 매매차익은 과세대상이 아니라 수익 계산에서 제외됨

 - 따라서 ISA계좌는 배당수익을 얻는 방법으로 활용하는게 바람직

② 3년에 한번씩 ISA계좌 해지 → 연금저축펀드로 이전 → ISA계좌 재가입 

 - 3년마다 200만원 비과세, 300만원 추가세액공제(ISA에서 연금저축펀드로 이전 시 혜택)

 - 연말정산 때 추가세액 공제 신청